Volmacht regelen voor bankzaken ouder: Notarieel of onderhands

Een ouder die de sleutels van de bankrekening aan jou geeft. Het klinkt simpel, maar in de praktijk is het een heel gedoe. Je wilt niet dat er later problemen komen met de Belastingdienst of de bank zelf.

Je wilt gewoon even boodschappen kunnen doen van zijn of haar rekening of de zorgverzekering betalen.

Hoe regel je dat? Je hebt twee hoofdweg: een handtekening zetten op een stuk papier (onderhands) of langs de notaris gaan.

Het is een verschil van een paar tientjes versus bijna €200. En het verschil tussen 'even regelen' en 'wettelijk waterdicht'. Laten we even samen kijken wat voor jouw situatie het beste werkt.

Wat is een volmacht voor bankzaken precies?

Een volmacht is een officiële toestemming. Jij mag dan handelen voor je ouder.

Denk aan pinnen, geld overmaken, of inloggen in de app van de Rabobank of ING. Zonder die volmacht mag je niets. De bank blokkeert je toegang direct.

Het is een juridisch kader. Er zijn twee vormen die er echt toe doen. De 'onderhandse volmacht'.

Dat is een formulier van de bank zelf. De 'notariële volmacht'. Dat is een officieel document dat de notaris maakt.

Die tweede is veel sterker. Vooral bij complexe situaties of als je ouder dementerend wordt. Waarom is dit relevant voor de zorg? Omdat je vaak geld moet gebruiken voor de WMO of thuiszorg.

Je moet de eigen bijdrage betalen. Of een scootmobiel aanschaffen via de gemeente.

Zonder volmacht loop je vast. De bank ziet een vreemde die geld probeert op te nemen en blokkeert de rekening.

De onderhandse volmacht: snel en goedkoop

De onderhandse volmacht is de meest gebruikte optie. Je downloadt een formulier bij de bank.

Vaak heet dit 'Volmachtformulier' of 'Machtiging'. Je vult het samen in. Je ouder tekent, jij tekent.

Soms is er geen handtekening van een getuige nodig, soms wel. De bank beoordeelt het.

Dit werkt goed voor simpele dingen. Stel, je vader kan niet meer autorijden.

Jij regelt de verzekering en het onderhoud. Je krijgt een volmacht op de betaalrekening. Je kunt pinnen bij de garage. Dat is prima. De bank ziet het risico als laag in.

Maar er zijn nadelen. Een onderhandse volmacht vervalt vaak bij overlijden of als je ouder wilsonbekwaam wordt.

Dat betekent dat je op een dag bij de winkel staat en je pas wordt geweigerd. De bank blokkeert de rekening omdat de arts heeft vastgesteld dat je ouder niet meer kan beslissen. Dat is heel vervelend.

De kosten zijn laag. Meestal gratis. Soms rekent de bank €5 tot €10 voor het opsturen van het formulier.

Het is een kwestie van formulieren invullen en opsturen. Geen notaris, geen hoge kosten.

De notariële volmacht: duurder maar waterdicht

De notariële volmacht is de gouden standaard. Dit regel je bij een notaris. Je ouder (de volmachtgever) en jij (de gevolmachtigde) gaan langs.

De notaris stelt een akte op. Hierin staat precies wat je mag doen.

Bankzaken, belastingzaken, maar ook beslissingen over medische zorg of het verzorgen van het huis. De kracht zit hem in de 'levenslange' werking.

Zelfs als je ouder later dement wordt of in het ziekenhuis belandt, blijft jouw volmacht geldig. De bank kan de rekening niet blokkeren. De notaris heeft namelijk vastgesteld dat je ouder op dat moment wilsbekwaam was.

Dit heet een 'levenslange volmacht' of 'schenkingsvolmacht'. Dit is essentieel bij mantelzorg, ook met het oog op de toekomst en eventuele financiële waardering in de erfenis.

Stel, je moeder heeft de WMO aangevraagd voor hulp in huis. De gemeente keurt het goed. Er moet een eigen bijdrage worden betaald via het CAK. Ook bij intensievere zorg, zoals palliatieve zorg thuis en de financiering daarvan, moet de administratie blijven lopen als zij later naar een verpleeghuis gaat.

Met een notariële volmacht kun jij dit blijven regelen. Zonder gedoe. De kosten zijn wel een factor.

Een notaris rekent voor een volmachtakte ongeveer €150 tot €250. Dit hangt af van de complexiteit.

Wil je ook regelen dat je moeder straks schenkingen kan doen via de volmacht? Dan wordt het duurder. Reken op een bedrag rond de €200 tot €300.

Verschillen op een rij: wat kies je?

Het gaat om risico en gemak. Kies je voor snelheid of voor zekerheid?

• Kosten: Onderhands: €0 - €10. Notarieel: €150 - €300.
• Geldigheid: Onderhands: Vaak alleen bij leven en wilsbekwaamheid. Notarieel: Blijft geldig bij wilsonbekwaamheid.
• Reikwijdte: Onderhands: Meestal alleen bankzaken. Notarieel: Bank, belasting, zorg, woning.
• Bankacceptatie: Onderhands: Soms moeilijk bij complexe gevallen. Notarieel: Altijd geaccepteerd.

Hieronder de verschillen helder gezet. Stel, je ouder heeft een WMO-indicatie voor een traplift. De factuur van €4.000 moet betaald worden. Bij een onderhandse volmacht kan de bank vragen om bewijs waarom jij dat geld opneemt.

Bij een notariële volmacht is dat niet nodig. Jij bent de baas over de rekening.

Een ander voorbeeld: de thuiszorg. De facturen van de zorgverlener komen binnen.

Jij moet deze betalen. Als je ouder plotseling in het ziekenhuis belandt, wil je niet dat de zorg stopt omdat de rekening geblokkeerd is. De notariële volmacht voorkomt dit.

Praktische stappen om te regelen

Wil je het direct goed regelen? Volg dan deze stappen. Dit voorkomt dat je straks voor verrassingen komt te staan.

1. Check bij de bank: Bel met de Rabobank, ING of ABN AMRO. Vraag naar het volmachtformulier. Vraag specifiek of het voldoende is voor de zorgkosten die je verwacht.
2. Maak een afspraak bij de notaris: Als je twijfelt of je ouder dementie heeft, kies direct voor de notaris. Zoek een notaris in de buurt. Vraag om een 'levenslange volmacht'.
3. Bespreek het met het WMO-loket: Als je al bezig bent met een WMO-aanvraag, vraag aan de consulent of een notariële volmacht handig is voor de financiële afwikkeling.
4. Leg alles vast: Bewaar de volmacht op een veilige plek. Geef een kopie aan de huisarts en de thuiszorgorganisatie. Zij moeten weten dat jij mag beslissen.

Denk ook aan de Belastingdienst. Als je voor je ouder de aangifte doet, heb je een schriftelijke machtiging nodig.

Een notariële volmacht werkt hier perfect. Een onderhandse volmacht kan ook, maar de Belastingdienst is soms streng.

Tips voor mantelzorgers en gebruikers van hulpmiddelen

Als mantelzorger ben je vaak de spin in het web. Je regelt de scootmobiel, de thuiszorg en de boodschappen. Een volmacht is dan je belangrijkste gereedschap.

Zonder het kom je niet ver. Tip 1: Check de algemene voorwaarden van de hulpmiddelenleverancier.

Sommige bedrijven (zoals Medipoint of Welzorg) willen een bewijs van betaling zien. Een volmacht zorgt ervoor dat jij de factuur direct kunt betalen zonder dat je ouder erbij is.

Tip 2: Denk aan de pinpas. Veel ouderen hebben een pinlimiet. Als er een grote rekening komt voor een hulpmiddel of bij het regelen van zorg voor je ouder, moet je dat limiet tijdelijk verhogen.

Met een volmacht kun je dat zelf regelen via de app of de telefoon.

Tip 3: Combineer het met een levenstestament. Een volmacht is financieel. Een levenstestament regelt ook de medische keuzes. Vaak zet de notaris dit in één keer op.

Dit kost meer (rond de €400 - €600), maar het is compleet. Handig voor als je ouder straks in een verpleeghuis komt en beslissingen genomen moeten worden over medicatie of verpleging.

Tip 4: Wees creatief met budget. Een notaris is duur, maar het bespaart problemen.

Zie het als een investering. Voorkom dat je later via een lastige curatele procedure moet gaan. Dat kost duizenden euros en veel stress.

Als je ouder nog helder is, regel het dan nu. Wacht niet tot de crisis uitbreekt. Een volmacht regelen gaat makkelijker als je ouder nog zelf kan beslissen.

Eenmaal wilsonbekwaam, wordt het een stuk ingewikkelder. Dan heb je vaak een bewindvoerder of curator nodig via de rechtbank.

Dat wil je niet. Denk ook aan de WMO-consulent.

Die vraagt soms naar financiële zekerheid. Een notariële volmacht laat zien dat je het financiële plaatje op orde hebt. Dit kan helpen bij het verkrijgen van extra hulp of voorzieningen.

Is het echt nodig? Als het alleen gaat om een beetje boodschappen doen, is een onderhandse volmacht vaak genoeg.

Gaat het om grote bedragen, huisvesting, WMO, en toekomstige zorg? Kies dan voor de notaris. De rust die het geeft is onbetaalbaar. Je ouder verdient een zorgeloze oude dag.

Jij verdient de rust om te zorgen zonder financiële blokkades. Kies verstandig. Ga voor waterdicht als het om veel geld en zorg gaat. En voor simpel als het alleen om de weekboodschappen gaat.